Geldreserve: Wat is een geldreserve of kredietopening?

Een geldreserve kom je tegen onder vele benamingen: een kredietopening, een doorlopend krediet, een kredietlijn, … Ze duiden allemaal aan dat het om een krediet gaat die onbeperkt in tijd is en opnieuw kan opgenomen worden van zodra een kapitaaldeel werd terugbetaald. Op die manier heb je altijd een geldreserve achter de hand om te gebruiken bij onvoorziene kosten.

Geldreserve of doorlopend krediet kenmerken

Een geldreserve is een kredietlijn dat wordt geopend. Je krijgt met andere woorden een geldbedrag ter beschikking waarover je vrij kan beschikken en gebruiken zonder verantwoording. De kredietlijn bedraagt meestal tussen 1.250 euro en 10.000 euro. Minder of meer kan bij bepaalde banken ook.

Heel erg kenmerkend is dat er bij een geldreserve altijd een variabel intresttarief wordt gebruikt. Deze wordt maandelijks opnieuw bepaald. Dat komt omdat er bij een doorlopend krediet geen vaste einddatum is: je kan steeds geld opnemen tot de toegelaten kredietlimiet. Lees hier meer over geldreserve rente »

De kredietlimiet – of het maximum bedrag waarover je kan beschikken – wordt bepaald door de kredietverlener. Deze zal een maximum berekenen aan de hand van je profiel.

De terugbetaling van het kapitaal bepaal je in principe zelf binnen bepaalde grenzen die de kredietverstrekker kan opleggen. Bijvoorbeeld: De terugbetaling dient minstens 25 euro of 1/24ste te zijn van het openstaand bedrag.

Nulstellingtermijn

Je bent wel steeds verplicht om het complete saldo terug te betalen binnen een vastgestelde termijn. Momenteel is dit wettelijk bepaald op 5 jaar voor kredietopeningen boven de 3.000 euro. Elke vijf jaar moet je dus het volledige kapitaal terugbetalen en moet je krediet een nulsaldo vertonen.
Wanneer je een kredietopening hebt die onder de 3.000 euro bedraagt, dan moet het geld zelfs eenmaal per jaar terugbetaald worden en moet je kredietsaldo met andere woorden eenmaal per jaar volledig terugbetaald zijn.

Hou hier zelf rekening mee want de bank zal je meestal pas 2 maanden op voorhand verwittigen!!

Samenvatting belangrijkste kenmerken

© Pixabay – Budget berekening

Soorten kredietlijnen

Een geldreserve is heel vergelijkbaar met een kaskrediet. Met een kaskrediet kan je ‘in het rood gaan’ op je zichtrekening wanneer dat nodig zou zijn.

Heb je dus 1.000 euro opgenomen, terwijl je een kredietlijn hebt die tot 5.000 euro kan reiken? Dan betaal je interesten op het bedrag van 1.000 euro.

Je kan bij een geldreserve ook een kaart krijgen. VISA-kaarten zijn ook doorlopende kredieten waarbij je de optie hebt om deze maandelijks terug te betalen, of terug te betalen in schijven. Wie een VISA-kaart aanvraagt zal met andere woorden ook een kredietlijn openen. Dat is niet het geval bij prepaid kredietkaarten.

Steeds meer en meer winkels bieden ook kredietkaarten aan. Het krediet kan dan gebruikt worden voor aankopen binnen de winkelketen. Mediamarkt en Carrefour zijn hier maar enkele voorbeelden van. Vaak wordt dit krediet dan afgehandeld door een bank waarmee ze samenwerken, iets wat jij als klant niet direct opmerkt. Lees meer over geldreserve kredietkaarten »

Werking en kredietlimiet

Alvorens je over het krediet kan beschikken zal een aanvraag moeten ingediend worden. Dit is op zich niet heel erg verschillend in vergelijking met andere leningen. De bank zal dan nagaan of je in aanmerking komt voor een lening of krediet. Omdat het gaat op een kredietopening zal de bank verplicht zijn je gegevens te controleren bij de Nationale Bank om te kijken of je niet op de zwarte lijst vermeld staat.

Bij het invullen van je kredietaanvraag zal je moeten aangeven van welke kredietlimiet je gebruik wilt maken. Doorgaans zijn wel minima en maxima van toepassing. De meeste kredietlijnen schommelen tussen 500 euro en 5.000 euro.

Nadat je kredietaanvraag werd goedgekeurd kan je beschikken over de geldreserve. Zolang de geldreserve niet gebruikt wordt, zal er geen interest worden aangerekend. Dat zal pas gebeuren als je geld opneemt. Heb je dus een kredietlimiet gekregen van 5.000 euro maar gebruik je hiervan maar 500 euro? Dan zal je alleen interesten betalen op het bedrag van 500 euro dat je hebt opgenomen.

Het krediet dat je ter beschikking krijgt kan overschreven worden naar je zichtrekening, maar het kan ook gekoppeld worden aan een kredietkaart. Zodoende beschik je over meer betalingsgemak in het buitenland, bij online winkels of voor kleinere uitgaven zoals restaurantbezoekjes.

Doorlopende kredieten (geldreserves) vergelijken

Een kredietopening is duur, dat is algemeen geweten. Wie een kaskrediet of doorlopend krediet of zelfs een kredietkaart leent weliswaar aan relatief flexibele voorwaarden maar betaald daar ook een hoge rente voor.

Vergelijken van geldreserves kan zeker de moeite lonen om de goedkoopst mogelijke aanbieder te vinden.

Aanbieder		JKP (*)	Min.	Max.	Meer info
	BuyWay Line Geldreserve Kredietopening	9,50%	€5.500,00	€15.000,00	Gratis simulatie
	Cetelem betaalkaart met een geldreserve Kredietopening	12,50%	€1.250,00	€3.000,00	Gratis simulatie
	Cofidis MyLine Kredietopening	14,50%	€500,00	€10.000,00	Gratis simulatie
(*) Representatief voorbeeld : Kredietopening van onbepaalde duur van 1.250 EUR, jaarlijks kostenpercentage (JKP) van 14,50%: minimale maandelijkse te betalen bedrag is 1/18de van het resterend verschuldigd saldo eventueel te verhogen met kaartkosten. 18 maandaflossingen van 75€ en een laatste aangepaste maandaflossing van 34.30€.