Een geldreserve en lening op afbetaling zijn twee heel verschillende leenvormen maar met één ding gemeen: in beide gevallen ontleen je geld van een bank. Het geld kan je in beide gevallen aanwenden zonder hier echt een verantwoording voor af te leggen.
Lening op afbetaling
De lening op afbetaling is beter bekend onder zijn commerciële naam “de persoonlijke lening”. In tegenstelling tot een geldreserve, is hier weinig sprake van flexibiliteit: alle voorwaarden worden op voorhand vastgelegd bij het ondertekenen van het contract. Je komt hierdoor ook niet voor verrassingen te staan.
Zowel de rente als het terugbetalingsbedrag als het leenbedrag zijn op voorhand bekend. Je betaald de lening terug in maandelijkse schijven. Wanneer de laatste terugbetaling is verricht, dan stopt ook de looptijd van de lening.
Vervroegd aflossen is niet altijd interessant, want dan wordt er een wederbeleggingsvergoeding aangerekend. Het is een eenvoudige vorm van lenen die geschikt is om een kost te financieren waarvan de kostprijs al min of meer gekend is.
De rente van een persoonlijke lening zal lager liggen dan een geldreserve. Bepaalde specifieke leningen voor een bepaald doel (renovatielening, autolening, …) worden ook vaak gepromoot zodat de JKP (jaarlijkse kostenpercentage) nog lager uitvalt.
Een persoonlijke lening wordt het vaakst aangegaan om bijvoorbeeld een huwelijk of vakantie te financieren.
Geldreserve
Een geldreserve is meestal de commerciële benaming dat wordt gebruikt voor het openen van een kredietlijn zonder eindvervaldatum. Er is hier meer sprake van flexibiliteit omdat je vrij het bedrag kan opnemen dat je nodig zou hebben. Wie geen bedrag gebruikt van zijn geldreserve, betaalt dan ook geen rente.
De rente wordt maandelijks aangerekend en berekend van dag tot dag. De rentevoet zal mee evolueren met de financiële markt waardoor deze kan schommelen. Er wordt op voorhand een kredietlimiet vastgelegd die je niet mag overschrijden. Indien je de limiet overschrijdt, dan kan de bank boetes en kosten aanrekenen en dien je het teveel opgenomen bedrag onmiddellijk terug te betalen.
Wanneer je het opgenomen krediet terugbetaald hebt, dan kan je opnieuw over dat geld beschikken zolang de kredietlimiet niet wordt overschreden. Dat is niet mogelijk bij een lening op afbetaling. Een geldreserve is daarom veel flexibeler en loopt in principe nooit ten einde tenzij één van de partijen het contract wenst stop te zetten.
Belangrijk bij een geldreserve is de nulstellingstermijn. Het is wettelijk verplicht om het kredietsaldo op nul te brengen binnen een bepaalde periode. De periode waarin dat moet gebeuren is afhankelijk van de grootte van het krediet.
Extra flexibiliteit komt natuurlijk met zijn prijskaartje. Een geldreserve is dan ook een van de duurste leenvormen die beschikbaar is. Ze is echter wel geschikt om onvoorziene kosten te financieren die je nadien volgens je eigen mogelijkheden kan terugbetalen.
Een geldreserve is geschikt om aan te houden als reserve. Zolang er geen bedrag wordt opgenomen zullen er ook geen kosten worden aangerekend. Je kunt een geldreserve gebruiken om een onverwachte kost zoals het stuk gaan van een diepvriezer, ijskast of wasmachine te financieren of om een bepaalde piek zoals de aanvang van een schooljaar op te vangen. De bedoeling is dan wel om deze zo snel mogelijk terug te betalen.
| Aanbieder | JKP (*) | Min. | Max. | Meer info | |
|---|---|---|---|---|---|
 | BuyWay Line Geldreserve Kredietopening | 9,50% | €5.500,00 | €15.000,00 | Gratis simulatie |
 | Cetelem betaalkaart met een geldreserve Kredietopening | 12,50% | €1.250,00 | €3.000,00 | Gratis simulatie |
 | Cofidis MyLine Kredietopening | 14,50% | €500,00 | €10.000,00 | Gratis simulatie |
(*) Representatief voorbeeld : Kredietopening van onbepaalde duur van 1.250 EUR, jaarlijks kostenpercentage (JKP) van 14,50%: minimale maandelijkse te betalen bedrag is 1/18de van het resterend verschuldigd saldo eventueel te verhogen met kaartkosten. 18 maandaflossingen van 75€ en een laatste aangepaste maandaflossing van 34.30€. |
|||||
